消费金融公司迎分级大考！高风险公司或被清退，业内人士：有望打破“唯规模论”怪圈
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胡颖君
新年伊始，持牌消费金融机构便迎来重磅大考。
为健全消费金融公司风险监管制度体系，强化分类监管，推动消费金融公司持续健康发展。1月13日，银保监会发布《消费金融公司监管评级办法（试行）》（下称“办法”）。
值得注意的是，消费金融公司监管评级得分满分为100分，根据具体评级得分，监管评级结果分为1级、2级（A、B）、3级（A、B）、4级和5级。评级结果数值越大表明机构风险越大，需要越高程度的监管关注。
其中，监管评级为5级的消费金融公司，表明风险程度超出公司控制纠正能力，公司已不能正常经营，应责令提交合并、收购、重组、引进战略投资者等救助计划，或依法实施接管；对无法采取措施进行救助的公司，可依法实施市场退出。
一位头部持牌消费金融机构人士在接受界面新闻采访时表示 ，监管启动对消费金融公司评级，是继银行等持牌金融机构之后又一次行业性的监管评级举措，有助于进一步促进消金公司的规范化经营，对消金公司的健康持续发展构成重大利好。
消费金融机构的评分主要由哪些重要指标决定？界面新闻注意到，办法对各评级要素的标准权重分配如下：公司治理与内控（28%），资本管理（12%），风险管理（35%），专业服务质量（15%），信息科技管理（10%）
“从通知的合规、风控、服务、资本、科技等五大指标来看，是否拥有较强的自主风控和科技能力应当是评分拉开差距的关键，此外在消费者保护、教育、体验等方面的建设与投入，也应当引起各家公司的足够重视。”上述机构人士表示。
受访的业内人士普遍认为，此次评级无疑是消费金融公司2021年的一次重要考试。按照办法给予的时间表来看，消费金融公司的监管评级周期为一年，评价期间为上一年度1月1日至12月31日。监管评级工作原则上应于每年4月底前完成。
“事实上，银行、保险、信托、券商等金融细分行业都有相关的监管评级办法。作为持牌经营的金融行业，消费金融行业需要出台这样的管理办法。” 苏宁金融研究院高级研究员黄大智告诉界面新闻。
黄大智表示，通过得分和评级，消费金融机构能够更明了监管导向以及自身不足，有利于自身在未来的发展中更加合法合规、更加稳健。与此同时，评级也将成为对消费金融机构业务规范性和风险性的重要评价基础，评级越好越能受到市场的欢迎。对于消费金融机构的业务而言，监管评级与未来资源获取有极大的相关性，关系到机构在同业业务、市场业务拓展速度及规模、品牌声誉等等。
麻袋财富研究院高级研究员王诗强向界面新闻坦言，这些年，消费金融公司一直缺少详细监督管理办法，导致一些消费金融公司发展比较激进，出了事情才被处罚，更多的属于事后监管，处理有点晚。
“此办法属于监管部门内部的评级办法，但是属于事前监管。一旦消费金融公司评级掉入2级，就要被监管部门加强监管，这可以在一定程度上提前提醒消金公司合规合法发展，注意风险，不要冒进，争取进入1级。此外，此办法颁布后，相当于给消费金融公司带上了紧箍咒。一旦违法经营，或者经营方式比较激进，内部管理混乱，就有可能被被监管盯上，甚至加以处罚。”王诗强表示。
值得注意的是，办法还明确规定，消费金融公司监管评级结果原则上仅供监管机构内部使用，不得对外公布；必要时，监管机构可以采取适当方式向有关政府或监管部门通报，但应要求其不得向第三方披露。消费金融公司不得将监管评级结果用于广告、宣传、营销等商业目的。
黄大智认为，评级办法从5个方面全面的评价消费金融公司，能改变市场上对消费金融公司“唯规模论、唯营收利润论”等简单粗暴的评价方式，更好地引导消费金融公司的发展。
不过，亦有受访人士认为评级打分指标仍待细化。“该评级办法虽然明确了四个纬度的评级大框架，但是具体评级及打分标准并没有公布，客观而言，这加大了消费金融公司自律检查的难度。”王诗强表示。
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